Konut Kredisi Hesaplama 2026: Aylık Taksit, Faiz ve Toplam Geri Ödeme

Konut kredisi hesaplama aracı ile almak istediğiniz kredi tutarı, aylık faiz oranı ve vadeyi kullanarak aylık taksit tutarınızı, toplam faiz yükünü ve toplam geri ödeme miktarını hesaplayabilirsiniz. Farklı faiz ve vade seçeneklerini deneyerek aylık bütçenize uygun ödeme planını karşılaştırabilirsiniz.

Ev satın alırken yalnızca aylık taksite bakmak yeterli değildir. Vadenin uzaması aylık ödemeyi azaltabilir ancak kredi boyunca ödenecek toplam faizi önemli ölçüde artırabilir. Bu nedenle konut kredisi kullanmadan önce aylık taksit, toplam geri ödeme, faiz maliyeti, peşinat ve diğer masrafları birlikte değerlendirmek gerekir.

Konut Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Konut kredisi hesaplamasında temel olarak üç bilgi kullanılır:

• Kullanılacak kredi tutarı
• Aylık faiz oranı
• Vade süresi

Kredi tutarı, bankadan borç alınacak anaparadır. Faiz oranı bankanın kredi için uyguladığı aylık oranı, vade ise kredinin kaç ayda geri ödeneceğini ifade eder.

Eşit taksitli bir konut kredisinde aylık ödeme yaklaşık olarak şu formülle hesaplanır:

Aylık Taksit = P × r × (1+r)ⁿ / [(1+r)ⁿ − 1]

Burada:

Değişken	Anlamı	P	Kullanılan kredi tutarı	r	Aylık faiz oranı	n	Toplam vade sayısı	Aylık Taksit	Her ay ödenecek yaklaşık taksit

Örneğin bankanın aylık faiz oranı %2,99 ise hesaplamada faiz oranı 0,0299 olarak kullanılır.

Konut kredisi hesaplama aracına kredi tutarını, vadeyi ve bankanın sunduğu aylık faiz oranını girerek bu işlemi elle yapmadan sonuçları görebilirsiniz.

Konut Kredisi Taksit Hesaplama

Konut kredisi taksit hesaplama işlemi, ev satın almadan önce aylık bütçenin ne kadarının kredi ödemesine ayrılacağını görmek açısından önemlidir.

Aynı kredi tutarında faiz oranı sabit tutulduğunda vade uzadıkça aylık taksit genellikle düşer. Ancak daha uzun süre faiz ödendiği için toplam geri ödeme yükselir.

Örneğin 2.000.000 TL kredi ve aylık %2,99 faiz oranı varsayıldığında yaklaşık sonuçlar şöyledir:

Vade	Yaklaşık Aylık Taksit	Toplam Geri Ödeme	Yaklaşık Toplam Faiz
60 ay	72.111 TL	4.326.670 TL	2.326.670 TL
120 ay	61.595 TL	7.391.438 TL	5.391.438 TL
180 ay	60.099 TL	10.817.831 TL	8.817.831 TL

Önemli: Bu tablo yalnızca vadenin maliyet üzerindeki etkisini göstermek amacıyla hazırlanmış matematiksel bir örnektir. Bankanın uyguladığı faiz, vergi durumu, sigorta, ekspertiz ve diğer ücretler nihai maliyeti değiştirebilir.

Tabloda görüldüğü gibi 60 aydan 120 aya çıkıldığında aylık ödeme azalmasına rağmen toplam faiz yükü ciddi biçimde artmaktadır. 120 aydan 180 aya çıkıldığında ise aylık taksitteki düşüş daha sınırlı kalırken toplam geri ödeme önemli ölçüde yükselmektedir.

Bu nedenle en uzun vadeyi seçmek her zaman en düşük maliyetli seçenek anlamına gelmez.

Faiz Oranı Konut Kredisi Taksitini Nasıl Etkiler?

Konut kredileri genellikle yüksek tutarlı ve uzun vadeli olduğu için faiz oranındaki küçük değişiklikler bile toplam maliyet üzerinde büyük fark oluşturabilir.

Örneğin aynı kredi tutarı ve aynı vadede aylık faiz oranının düşmesi:

• Aylık taksiti azaltabilir.
• Toplam faiz yükünü düşürebilir.
• Toplam geri ödeme tutarını azaltabilir.

Bu nedenle yalnızca “hangi banka daha düşük taksit sunuyor?” sorusuna değil, faiz oranı, toplam geri ödeme ve krediye bağlı ek maliyetlerin tamamına bakmak gerekir.

Bankaların ilan ettiği oranlar dönemsel kampanyalara, müşterinin gelir durumuna, kredi profiline, konutun özelliklerine ve bankanın kredi politikasına göre değişebilir.

Vade Uzadıkça Konut Kredisi Maliyeti Neden Artar?

Vade, kredi borcunun kaç ay içerisinde geri ödeneceğini gösterir.

Örneğin 120 ay vade 10 yıl, 180 ay vade ise 15 yıl anlamına gelir.

Uzun vade aylık taksitin daha düşük görünmesini sağlayabilir. Ancak kalan anapara daha uzun süre faiz üretmeye devam ettiği için toplam faiz maliyeti büyür.

Bu nedenle kredi seçeneklerini karşılaştırırken iki rakamı birlikte incelemek gerekir:

Karşılaştırılacak değer	Neden önemli?	Aylık taksit	Her ay bütçeden çıkacak tutarı gösterir	Toplam geri ödeme	Kredinin gerçek uzun vadeli yükünü gösterir

Sadece aylık taksite göre karar vermek, uzun vadede çok daha yüksek toplam ödeme yapılmasına neden olabilir.

Konut Kredisi Ödeme Planı Nasıl Okunur?

Konut kredisi ödeme planında her taksitin içerisinde anapara ve faiz bölümü bulunur.

Kredinin ilk dönemlerinde taksit içerisindeki faiz payı genellikle daha yüksek, anapara payı ise daha düşüktür. Ödemeler ilerledikçe kalan anapara azaldığı için faiz payı düşer ve anapara payı yükselir.

Bir ödeme planında genellikle şu bilgiler bulunur:

Alan	Açıklama	Taksit No	Ödemenin kaçıncı ay olduğunu gösterir	Taksit Tutarı	O ay ödenecek toplam tutar	Anapara	Taksitin kredi borcunu azaltan bölümü	Faiz	Bankaya ödenen faiz tutarı	Vergi/Fon	Uygulanıyorsa ilgili vergiler	Kalan Anapara	Ödeme sonrasında kalan kredi borcu

Ödeme planını incelemek özellikle krediyi ileride erken kapatma veya yeniden yapılandırma ihtimali bulunan kişiler için önemlidir.

2026’da Konut Değerine Göre Ne Kadar Kredi Kullanılabilir?

Konut kredilerinde banka, evin satış ilanındaki fiyatını doğrudan kredi hesabının temeli olarak kabul etmek zorunda değildir. Gayrimenkul için yapılan ekspertiz sonucunda belirlenen değer ve yürürlükteki kredi/değer oranları önem taşır.

BDDK’nın 29 Ocak 2026 tarihli ve 11364 sayılı Kurul Kararıyla konut kredilerinde kullanılabilecek azami kredi tutarları konutun değeri ve Enerji Kimlik Belgesindeki enerji sınıfına göre yeniden düzenlenmiştir.

İlk konut senaryosunda temel kredi/değer üst sınırları şöyledir:

Konutun Değeri	A-B Enerji Sınıfı	C Enerji Sınıfı	Diğer Enerji Sınıfları
5 milyon TL ve altı	%90	%80	%70
5-7 milyon TL	%80	%70	%60
7-10 milyon TL	%70	%60	%50
10-20 milyon TL	%50	%40	%30
20 milyon TL üzeri	%40	%30	%20

Kaynak: BDDK, 29.01.2026 tarihli 11364 sayılı Kurul Kararı.

Örneğin ekspertiz değeri 5.000.000 TL olan A veya B enerji sınıfındaki bir konutta, ilgili diğer şartların da sağlanması halinde düzenlemedeki azami kredi/değer oranı %90’a kadar çıkabilmektedir.

Bu oran bankanın mutlaka bu miktarda kredi vereceği anlamına gelmez. Banka ayrıca başvuru sahibinin gelirini, mevcut borçlarını, kredi geçmişini ve kendi kredi politikalarını değerlendirir.

Üzerimde Başka Ev Varsa Konut Kredisi Değişir mi?

Evet. Konut sahipliği kredi açısından önemli bir ayrıntıdır.

BDDK düzenlemelerinde tüketicinin kendisinin, eşinin veya 18 yaşından küçük çocuklarının malik olduğu başka bir konut bulunması halinde azami kredi/değer oranlarının azaltılarak uygulanmasına ilişkin kurallar bulunmaktadır.

Bu nedenle aynı değerdeki bir konutu satın alan iki kişinin kullanabileceği azami kredi tutarı, mevcut konut sahipliği durumuna göre farklı olabilir.

Ayrıca konut kredilerindeki BSMV istisnasında da mevcut konut sahipliği önem taşımaktadır. Kredi kullanım tarihinde adına kayıtlı konutu bulunmayan gerçek kişilerin şartları sağlayan konut kredileri BSMV istisnasından yararlanabilirken, üzerinde kayıtlı konutu bulunan kişiler açısından istisna uygulanmayabilir.

Kredi teklifindeki kesin vergi ve ödeme tutarı için bankanın oluşturduğu ödeme planı esas alınmalıdır.

Konut Kredisi İçin Ne Kadar Peşinat Gerekir?

Peşinat miktarı yalnızca evin satış fiyatına göre hesaplanmamalıdır. Bankanın dikkate aldığı ekspertiz değeri ile kullanılabilecek azami kredi tutarı arasındaki fark önemlidir.

Örneğin satıcı bir ev için 6 milyon TL istiyor ancak ekspertiz değeri 5,5 milyon TL olarak belirleniyorsa banka kredi hesabını kendi mevzuatı ve ekspertiz değeri üzerinden yapabilir.

Bu durumda alıcının karşılaması gereken tutar:

Satış Bedeli − Kullanılabilecek Kredi = Gerekli Nakit Tutar

şeklinde düşünülebilir.

Bu tutara ayrıca kredi ve tapu sürecinde ortaya çıkabilecek diğer giderlerin de eklenmesi gerekir.

Konut Kredisi Kullanırken Hangi Masraflar Çıkabilir?

Konut kredisiyle ev satın alırken yalnızca kredi faizi bulunmaz. İşleme göre farklı ek maliyetlerle karşılaşılabilir.

Bunlar arasında ekspertiz ücreti, DASK, isteğe veya sözleşme şartlarına bağlı sigortalar, tapu işlemleriyle ilgili giderler ve bankanın mevzuata uygun olarak tahsil edebildiği ücretler bulunabilir.

Bu nedenle 2 milyon TL kredi kullanıldığında gerçek maliyeti yalnızca “2 milyon TL + faiz” şeklinde değerlendirmek doğru olmayabilir.

Bankadan teklif alırken yıllık maliyet oranı, toplam geri ödeme tutarı ve kredi bağlantılı ücretlerin ayrı ayrı incelenmesi daha sağlıklı bir karşılaştırma sağlar.

Ekspertiz Değeri Neden Önemlidir?

Ekspertiz değeri, konut kredisi sürecinin en önemli unsurlarından biridir.

Banka tarafından yetkilendirilen değerleme kuruluşu gayrimenkulün özelliklerini inceleyerek bir değer belirler. Kullanılabilecek azami kredi tutarının belirlenmesinde bu değer dikkate alınabilir.

Ekspertiz sırasında konutun:

• Konumu ve büyüklüğü
• Fiziksel durumu
• Yapı özellikleri
• Tapu ve proje durumu
• Bölgedeki emsal değerler
• Enerji sınıfı

gibi birçok özelliği değerlendirilebilir.

Satıcı tarafından talep edilen fiyat ile ekspertiz değeri aynı olmak zorunda değildir. Ekspertiz değerinin satış fiyatından düşük çıkması, alıcının daha yüksek miktarda nakit veya peşinat sağlamasını gerektirebilir.

Konut Kredisi Başvurusu Yapmadan Önce Nelere Bakılmalı?

Konut kredisi uzun vadeli bir finansal yükümlülük olduğu için yalnızca düşük faiz oranına odaklanmak yerine kredi teklifinin tamamını değerlendirmek gerekir.

Özellikle şu noktalar karşılaştırılmalıdır:

1. Aylık faiz oranı: Kredi maliyetini doğrudan etkiler.
2. Aylık taksit: Hane bütçesinin sürdürülebilir olması açısından önemlidir.
3. Toplam geri ödeme: Kredinin vade sonunda toplamda kaça mal olacağını gösterir.
4. Vade: Taksiti düşürebilir ancak toplam faizi yükseltebilir.
5. Ekspertiz değeri: Kullanılabilecek azami kredi tutarını etkileyebilir.
6. Peşinat: Satış bedeli ile kredi arasındaki farkın nakit olarak karşılanmasını gerektirebilir.
7. Sigorta ve diğer giderler: Gerçek toplam maliyet hesabına dahil edilmelidir.
8. Erken ödeme koşulları: Krediyi vadeden önce kapatma ihtimali varsa sözleşme koşulları incelenmelidir.

Konut Kredisi mi, Daha Yüksek Peşinat mı?

Daha yüksek peşinat kullanılması gereken kredi tutarını azaltır.

Kredi tutarının azalması ise aynı faiz ve vade koşullarında:

• Aylık taksiti düşürür.
• Toplam faiz maliyetini azaltır.
• Toplam geri ödeme miktarını düşürür.

Ancak tüm birikimin peşinata ayrılması da kişinin acil durum rezervini ortadan kaldırabilir. Bu nedenle peşinat ile kredi miktarı arasında yalnızca kredi maliyetine değil, hane bütçesine göre de denge kurulmalıdır.

Konut Kredisi Faiz Oranlarını Karşılaştırırken Nelere Dikkat Edilmeli?

İki banka aynı kredi tutarı için birbirine yakın faiz oranı sunsa bile toplam maliyetleri farklı olabilir.

Karşılaştırma yaparken mümkünse aynı:

kredi tutarı + vade + ödeme tipi

üzerinden teklif alınmalıdır.

Daha sonra aylık taksit ve faiz oranıyla birlikte toplam geri ödeme karşılaştırılmalıdır.

Özellikle uzun vadeli kredilerde faiz oranındaki küçük farklılıkların toplam ödeme üzerindeki etkisi büyüyebileceği için yalnızca aylık birkaç yüz veya birkaç bin liralık taksit farkına bakmak yanıltıcı olabilir.

Sıkça Sorulan Sorular

Konut kredisi hesaplama nasıl yapılır?

Kredi tutarı, bankanın uyguladığı aylık faiz oranı ve vade kullanılarak aylık taksit hesaplanır. Aylık taksitin vade sayısıyla çarpılması yaklaşık toplam geri ödemeyi, toplam geri ödemeden anaparanın çıkarılması ise yaklaşık faiz yükünü gösterir.

1 milyon TL konut kredisi taksiti ne kadar?

Taksit tutarı yalnızca kredi miktarına bakılarak belirlenemez. Aylık faiz oranı ve vade de bilinmelidir. Aynı 1 milyon TL kredi, farklı faiz ve vadelerde çok farklı aylık taksitlere sahip olabilir. Yukarıdaki hesaplama aracına 1.000.000 TL kredi tutarını girerek farklı senaryoları karşılaştırabilirsiniz.

2 milyon TL konut kredisi aylık ödemesi ne kadar?

Aylık ödeme kullanılacak faiz oranına ve vadeye bağlıdır. Örneğin aylık %2,99 faiz varsayımıyla 2 milyon TL kredinin 120 aylık matematiksel taksiti yaklaşık 61.595 TL’dir. Bankanın kesin ödeme planında vergi durumu ve diğer koşullara göre farklılık oluşabilir.

Konut kredisi en fazla ne kadar çekilebilir?

Tek bir sabit tutar yoktur. Konutun ekspertiz değeri, enerji sınıfı, mevcut konut sahipliği, başvuru sahibinin geliri ve bankanın kredi değerlendirmesi kullanılabilecek kredi miktarını etkiler. BDDK ayrıca konut değeri ve enerji sınıfına göre kredi/değer oranlarına üst sınırlar uygulamaktadır.

Konut kredisi için ekspertiz değeri mi satış fiyatı mı önemlidir?

Kredi limiti açısından bankanın dikkate aldığı ekspertiz değeri büyük önem taşır. Satıcının istediği fiyat ile ekspertiz değeri farklı olabilir. Aradaki farkın yükselmesi alıcının ihtiyaç duyduğu nakit tutarını artırabilir.

Konut kredisi vadesi uzarsa taksit düşer mi?

Genellikle evet. Aynı kredi ve faiz oranında vadenin uzaması aylık taksiti azaltabilir. Buna karşılık kredi daha uzun süre faiz ürettiğinden toplam geri ödeme ve toplam faiz yükü artabilir.

Konut kredilerinde KKDF ve BSMV var mı?

Konut finansmanı kapsamındaki kredilerde KKDF açısından istisna hükümleri bulunmaktadır. BSMV açısından ise kredi kullanım tarihinde mevcut konut sahipliği önemlidir. Kredi kullanım tarihinde üzerine kayıtlı konutu olmayan tüketiciler şartları sağladığında BSMV istisnasından yararlanabilirken, mevcut konutu bulunanlarda durum farklılaşabilir. Kesin hesaplama için bankanın kredi sözleşmesi ve ödeme planı esas alınmalıdır.

Ev kredisi ile konut kredisi aynı şey mi?

Günlük kullanımda “ev kredisi” ifadesi genellikle konut kredisi anlamında kullanılmaktadır. Bankacılık ve mevzuat tarafında ise konut ediniminin finansmanı için kullandırılan kredi esas olarak konut kredisi veya konut finansmanı olarak ifade edilir.

Faiz oranı düşerse mevcut konut kredisi yeniden yapılandırılabilir mi?

Kredi koşullarına ve bankanın uygulamalarına bağlı olarak mevcut kredinin yeniden yapılandırılması veya farklı bir krediyle kapatılması mümkün olabilir. Ancak yalnızca yeni faiz oranına değil; kalan anapara, kalan vade, erken ödeme maliyetleri ve yeni krediyle oluşacak toplam masraflara birlikte bakılmalıdır.

Konut Kredisi Hesaplarken Sonuç Nasıl Değerlendirilmeli?

Konut kredisi hesaplama aracındaki en önemli sonuç yalnızca aylık taksit değildir.

Ev satın almadan önce aylık taksit, toplam faiz, toplam geri ödeme, gerekli peşinat ve kredi dışındaki masrafların tamamı birlikte değerlendirilmelidir.

Özellikle uzun vadeli konut kredilerinde vade veya faiz oranındaki küçük bir değişiklik toplam maliyette büyük fark oluşturabilir. Bu nedenle farklı kredi tutarı, faiz ve vade senaryolarını hesaplama aracında ayrı ayrı deneyerek karşılaştırmak, kredi tekliflerini değerlendirirken daha net bir maliyet tablosu oluşturur.

Hesaplama sonuçları bilgilendirme amaçlıdır. Bankanın kredi değerlendirmesi, güncel faiz oranı, ekspertiz sonucu, mevzuat ve kişiye özel kredi koşulları nedeniyle gerçek kredi tutarı ve ödeme planı farklı olabilir.